Empréstimo Consignado: O Que é, Como Fazer e as Principais Dúvidas

31 de maio de 2019 #Crédito Consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito no qual o valor emprestado é descontado na folha de pagamento do cliente todos os meses, para fazê-lo é necessário ter renda fixa comprovada, provando assim ter estabilidade financeira.
Ele pode ser oferecido a três tipos de perfis: aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e funcionários de empresas privadas.

Está entre as modalidades de crédito mais baratas, justamente porque as parcelas são descontadas diretamente da renda do solicitante do empréstimo, fazendo com que o risco de inadimplência seja muito baixo.

O servidor público e aposentados e pensionistas do INSS são o mais beneficiado nesse modelo de empréstimo, as taxas são menores devido a sua estabilidade financeira ser maior.

Os colaboradores do setor privado têm as cobranças de juros maiores, mas mesmo assim mais baixos do que outro tipos de empréstimos.

Por que o crédito consignado é o melhor benefício?

Segundo pesquisa do Banco Central do Brasil, em outubro de 2017 as taxas de juros dos empréstimos não consignados foram em média cinco vezes maiores do que as dos empréstimos consignados.

Dados e informações sobre empréstimo consignado são divulgados pelo Banco Central desde 2011 sobre três segmentos distintos: funcionários públicos, aposentados e beneficiários do INSS e funcionários do setor privado.

Dentre as vantagens citadas acima e os benefícios que o crédito consignado pode trazer, por que contratar o empréstimo consignado com a Consiga?

  • Solicitação de empréstimo com proposta
  • personalizada;
  • Atendimento com ajuda da formalização do
  • processo do início ao fim;
  • Mais tranquilidade na hora de organizar sua vida
  • financeira e realizar seus projetos pessoais;
  • Sem consulta ao SPC e Serasa.

O empréstimo consignado tem sido o responsável pelo crescimento do crédito no Brasil nos últimos anos, e essa modalidade tem sido uma das mais utilizadas dada a facilidade de obtenção e os custos reduzidos.

Quais os documentos necessários para solicitar o empréstimo consignado?

Os documentos são bem simples, é necessário o RG, CPF e um comprovante de residência. Um detalhe interessante é que não é preciso ser correntista do banco em que se quer pedir o empréstimo, salvo caso de colaboradores de empresas privadas em que é necessário que haja vínculo entre as instituições.

Quem tem restrição pode solicitar o empréstimo?

Como qualquer operação bancária, a instituição financeira irá fazer uma análise do solicitante, podendo este ter o pedido negado. No caso de funcionários públicos, aposentados e beneficiários do INSS, como o pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento e existe uma estabilidade financeira maior, o banco tem garantias de recebimento, por isso em muitos casos, mesmo com o nome negativado o crédito pode ser liberado.

Posso fazer mais de um empréstimo? Há limite para o valor do empréstimo?

É possível até nove empréstimos consignados, desde que a soma das parcelas não ultrapasse o limite de 30% do seu salário.

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