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De acordo com o SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito), 62,6 milhões de pessoas no Brasil fecharam 2018 no vermelho e com o nome sujo, ou seja, 41% da população adulta. Em comparação a 2017 o número de devedores foi de 60,2 milhões.
Um dos motivos para termos uma taxa alta de devedores é que não somos ensinados desde de pequenos a cuidar do nosso dinheiro, além de não sermos ensinados dentro do ambiente familiar a escola também não dá suporte para ensinar as crianças a lidar com dinheiro.

Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mais de 60% das famílias brasileiras estão endividadas, e um dos motivos disso é não saberem administrar o crédito disponível com facilidade pelos bancos e instituições financeiras.

A facilidade de crédito nos dias de hoje faz com que a maioria da população acabe fazendo compras por impulso, não medindo se a aquisição daquele bem é realmente necessário e no final acaba sendo algo de não tão grande utilidade assim.

Devido a não terem essa orientação financeira, muitas pessoas têm feito novas dívidas para pagar as antigas, e fazem isso sem analisarem prazo de pagamento e juros, ou seja, olham somente para a parcela pequena do empréstimo e não analisam o montante pago ao final.

Para você que está com nome sujo, separamos algumas dicas para te ajudar a sair do endividamento e ter uma vida financeira saudável:

1 – Organização

Esse pode ser o passo mais difícil de encarar não só para quem está com o nome sujo, mas a primeira coisa a fazer é separar um tempo e saber exatamente quanto você deve, quanto entra e quanto sai por mês.

Além disso é importante você detalhar suas despesas, separar gastos fixos como aluguel, luz, gás e água de gastos esporádicos, como comer fora, usar um transporte por aplicativo, compras de itens que você não precisa mas acaba comprando por impulso e afins.

Uma dica interessante é você detalhar todo o seu gasto com o cartão, encare suas faturas e veja exatamente onde você mais gasta com cartão de crédito, não coloque somente a média do seu gasto mensal, saiba exatamente onde e para que ele está sendo usado.

Com esses números você vai saber exatamente quanto poderia estar economizando.

2 – Reduza suas despesas

Você já sabe como gasta seu dinheiro, agora é a hora de verificar como suas despesas podem ser reduzidas, mas lembre-se de que não é necessário chegar a um extremo, o ideal é ter equilíbrio para que você não contraia novas dívidas.

Liste todos os itens que você gosta e veja como eles podem ser adaptados para seu novo estilo de vida, por exemplo: você almoça fora todos os dias, levar marmita para o trabalho é uma ótima opção para economizar, outra ideia bacana é trocar a ida ao trabalho de carro ou aplicativo de transporte por bicicleta ou até mesmo ir a pé se possível.

Se você tem o hábito de passar tudo no cartão, seja no crédito ou no débito, deixe seus cartões em casa. “Mas e se surgir uma emergência?”, não vai surgir!

Segundo a Youtuber Nathália Arcuri sempre que você paga algo em dinheiro você sente a “dor do pagamento” e a tendência é você gastar menos, para tirar a dúvida é só pensar: quanto tempo dura uma nota de R$ 100,00 na sua carteira e quanto tempo durão dez notas de R$ 10,00? Entendeu a diferença?

Se você manter uma nota de R$ 100,00 na carteira para passar o mês com possíveis imprevistos você irá gastar menos do que se sair com os cartões, segundo Nathália ver o dinheiro nos dá a consciência de que estamos perdendo dinheiro, algo que não acontece quando usamos os cartões.

3 – Não faça novas dívidas

Esse tópico pode parecer um pouco óbvio, mas a partir do momento em que você decidir encarar suas dívidas de frente e colocar a casa em ordem, muitas oportunidades de se endividar irão aparecer novamente.

O ideal é que você não frequente lugares que vão te estimular a gastar, como shoppings, centros comerciais, lojas de eletrônicos ou qualquer outro tipo de comércio.

Um exercício muito bacana de se fazer é você se perguntar: “eu realmente preciso desse item ou posso ficar sem ele?”, você irá se surpreender como pode viver sem algumas coisas que você acha ser fundamental.

4 – Qual conta eu devo pagar primeiro?

Isso pode ser uma dúvida comum, mas não é difícil de se resolver, o ideal é que você comece negociando as dívidas que têm os juros mais altos, como o cheque especial por exemplo.

Mas fique atendo as propostas que a empresa ou banco para qual você deve irá lhe apresentar, o foco aqui é conseguir parcelas que não vão te comprometer financeiramente e que permitam que você honre com seu compromisso mensal.

Assim que você contatar essas empresas informando que quer quitar o que deve, elas irão apresentar a você mais de uma opção de parcelamento, nesse momento você precisa ser racional e avaliar bem as propostas.

Quitando as dívidas mais pesadas no começo você pode partir para as contas mais baixas.

5 – Tenha qualidade de vida

Ter contas atrasadas e receber ligações de cobrança é estressante para quem está com o nome sujo. Passar por essas situações e abrir mão de pequenos prazeres pode ter sérias consequências como aumento de consumo de bebidas alcoólicas e crises de ansiedades.

Por outro lado, quando você decide encarar suas dívidas para poder voltar a ter o nome limpo na praça você percebe que pode ter sua qualidade de vida de volta, e assim conseguir tomar melhores decisões.

Independentemente do valor da sua dívida, é possível colocar a casa em ordem e não voltar a ficar com o nome sujo mais, seguindo as dicas listadas aqui você irá conquistar sua liberdade financeira novamente.